云南省保險行業協會公布2019年反保險欺詐典型案例

云南省保險行業協會在向各保險公司開展2019 年度反保險欺詐典型案例的征集活動中，通過全行業評選，人保財險、平安財險、大地財險、國壽財險、陽光財險、誠泰財險、太平財險、永誠財險、大家財險、都邦財險和中國人壽、平安人壽、工銀安盛、平安養老、泰康養老15家公司共入選20個反保險欺詐典型案例。

反保險欺詐典型案例的評選，旨在提升保險消費者風險防范意識，充分了解保險欺詐的危害性，增強反保險欺詐意識。在日常生活中，防范保險欺詐，遠離保險欺詐。同時，也有利于促進保險行業加強內控，有效提高欺詐風險的識別能力、防范能力和打擊能力。以下節選部分案例。

案例一：駕駛員調包欺詐案例

某保險公司承保車輛在停車場養護期間，發生碰撞造成財產損失。事故發生后，當事人唆使并不在現場的車主，冒名頂替真實駕駛員后，向保險公司及轄區交警大隊不實報案，以期獲得賠償。通過保險公司專業細致的現場查勘收集到駕駛員調包的部分證據，并報送云南省保險行業協會反保險欺詐中心，通過警保聯動協作機制，還原了事故真相，交警核查認定為駕駛員調包案件。在向車主說明隱藏事故真實情況進行保險索賠將面臨的法律責任后，車主放棄向保險公司進行不合理索賠，受損第三方的賠償責任由車主及事故責任方承擔，避免了受害三者方訴訟負累。案件歷時8個月終于告破，相關當事人受到了嚴厲的行政處罰，反保險欺詐工作取得明顯成效。

案例二：蓄謀已久型欺詐案例

2019年4月3日傍晚19時11分許，當事人李某駕駛高端二手車瑪莎拉帝轎車因行駛不慎碰撞道路右側橋墩，造成標的車嚴重受損的交通事故。事故發生后第一時間報警，交警勘完現場后，向保險公司報案。在相關部門的配合下，保險公司調取了標的車及本次事故相關車輛的行駛軌跡及卡口信息，篩查案件相關大數據，收集部分當事人之前的歷史案件，走訪當事人自己經營的修理廠，核實了標的車來源后，確定了人為故意制造交通事故向保險公司騙賠保險理賠金行為。經調查員向李某反復講解相關的機動車保險條款知識及法律法規知識，并告知欺詐騙賠需承擔的法律后果，駕駛員最終放棄向保險公司索賠。該案例為典型的利用高端二手老舊車型高額投保，人為制造事故，屬高風險承保類型。

案例三：惡意代理投訴欺詐案例

2019年4月3日，保險公司接報案稱：被保險單位員工黃某住院期間失蹤，后在醫院附近發現黃某已溺水死亡。經警方調查排除他殺死亡。隨后一位自稱是黃某家屬委托的代理律師韓某，多次到保險公司吵鬧、威脅，并到云南銀保監局投訴。經核實：韓某無律師資格證，與死者家屬簽訂了“若得到保險公司賠償金，死者家屬將提取8萬元作為勞務費支付給韓某”的協議。至此，綜合韓某的虛假身份、有償代索賠及惡意投訴等情況，保險公司直接與家屬溝通后達成一致，共給付40萬元。近期，出現非法組織和個人打著維權的幌子獲取不正當利益的情況，保險公司拓寬調查渠道，加強溝通協作，讓打著維權幌子的保險欺詐行為無處遁形。

案例四：逆選擇投保案例

2019年8月，保險公司得知，客戶在為其兩個兒子投保時，孩子均已患先天性疾病。投保人屬于當地建檔立卡貧困家庭。2019年10月對被保險人的保險合同進行了解約處理，退還了投保人所交保費。積極幫助其聯系政府相關救助部門申請免費手術治療，使得兩個孩子得到了政府提供的免費醫療。該案例保險公司既本著為客戶服務的工作態度，又堅持風險防控原則，特殊客戶特殊對待，雖然保險合同解除，但是保險公司工作人員仍在為客戶多方打聽、籌集救助資金，得到了客戶和當地群眾的認可和好評。

云南省保險行業協會